En skuldsanering är en räddning för de som befinner sig i en djup ekonomisk kris och kämpar med skulder som de inte kan betala. Processen, som vanligtvis initieras genom en ansökan hos Kronofogden, syftar till att ge en person en möjlighet till en ekonomisk nystart genom att minska eller helt eliminera skuldbördan. Men vad händer om någon som går igenom en skuldsanering överväger att ta ett lån? Är det ens möjligt? Vi kommer att utforska detta ämne och titta närmare på möjligheterna.

Vad är en skuldsanering?

En skuldsanering är en formell process som inleds när en person befinner sig i en allvarlig ekonomisk situation och inte kan betala sina skulder inom en rimlig tidsram. Efter en ansökan och godkännande sätts en betalningsplan upp, som sträcker sig vanligtvis mellan 3-5 år. Under denna period lever den skuldsatte på existensminimum, och överskottet från lönen används för att återbetala skulden. Målet är att ge en person en ny start genom att antingen minska skuldbördan eller helt eliminera den.

Går det att ta lån under skuldsanering?

När en person befinner sig i en skuldsanering är det tydligt för banker och långivare att individens ekonomiska situation är ansträngd. Långivare är försiktiga när de överväger att bevilja lån och tittar alltid på låntagarens förmåga att återbetala. I fallet med skuldsanering anses det oftast som en indikation på att låntagaren inte har kapacitet att betala tillbaka ett lån, och därför blir det vanligtvis svårt att få ett lån under pågående skuldsanering.

Skuldsaneringslån – ett alternativ till skuldsanering

För dem som, av olika skäl, inte blir beviljade skuldsanering kan ett skuldsaneringslån vara ett alternativ. Även känt som omstartslån, fungerar detta lån som ett vanligt privatlån, men syftar till att använda lånebeloppet för att betala av befintliga skulder. Med ett omstartslån blir man inte skuldfri, men man kan dra nytta av en lägre ränta, lägre månadskostnad och bättre villkor jämfört med befintliga lån. Det ger möjlighet att snabbare betala av skulderna och arbeta mot att bli skuldfri.

Fördelar med ett omstartslån:

1. Lägre ränta än befintliga lån.
2. Undviker existensminimum under skuldsanering.
3. Förbättrar den ekonomiska situationen om skuldsanering inte beviljas.
4. Ger en tydligare överblick genom att konsolidera befintliga lån.

Lån efter avslutad skuldsanering

Efter avslutad skuldsanering är det möjligt för en person att ansöka om lån igen. Varje bank och långivare gör dock en individuell bedömning av låntagaren och kräver tillräckligt hög kreditvärdighet för att bevilja ett lån.

Betalningsanmärkningar och kreditvärdighet efter skuldsanering

Under skuldsaneringsperioden syns betalningsanmärkningar, men efter avslutad skuldsanering avskrivs de eftersom de ursprungliga skulderna avskrivs. Kreditvärdigheten förbättras avsevärt efter en skuldsanering, men det är fortfarande upp till varje långivare att bedöma kreditvärdigheten vid en individuell ansökan.

Slutsats

Att överväga möjligheten att ta lån under skuldsanering är oftast inte realistiskt, och långivare är tveksamma att bevilja lån till personer i denna situation. För de som inte beviljas skuldsanering kan ett omstartslån vara ett alternativ för att förbättra den ekonomiska situationen. Efter avslutad skuldsanering öppnas möjligheten att ansöka om lån igen, och kreditvärdigheten förbättras avsevärt. Varje individuell situation bör dock övervägas noggrant, och professionell rådgivning kan vara till hjälp för att fatta de bästa ekonomiska besluten.